Özel şahıslar - tüketici iflas davaları

Tüketici veya kişisel iflas davaları, özel şahıslar için basitleştirilmiş iflas davalarıdır. Bu, herhangi bir serbest meslek ekonomik faaliyeti yürütmeyen veya yürütmemiş olan tüm borçlulara açıktır. (Bölüm 304 (1) InSO).
Bu kapsama şunlar dahildir: İşsizler, sosyal yardım alanlar, okul öğrencileri, stajyerler, öğrenciler, stajyerler, çalışanlar, emekliler ve sivil veya askeri hizmet yapanlar. Bir GmbH’nin genel müdürü ve bir AG’nin yönetim kurulu üyesi, aynı zamanda en az %50 hisseye sahip hissedar değillerse, InsO 304. Madde anlamında tüketicidirler.
Bir borçlunun serbest meslek sahibi olması halinde, iflas takibi başlatmak için başvuruda bulunduğu sırada 20’den az alacaklısı varsa ve iş ilişkilerinden dolayı aleyhinde herhangi bir talep yoksa, tüketici iflas takibine de açıktır.
Yukarıda belirtilen gruba dahil değilseniz, borçtan kurtulmanın bir yolu olarak düzenli iflas sizin için kullanılabilir.
İflas işlemlerinin amacı, kalan borçların silinmesi olarak adlandırılan, tüm borçlarınızın iptal edilmesi ve böylece herhangi bir mali yük olmadan yeni bir başlangıç yapabilmenizdir.
Tüketici iflas davaları aşağıdaki bölümlere ayrılmıştır:

İlk adımlar

Nasıl borçsuz hale gelebilirim? Finansal zorluklardan nasıl kurtulabilirim?
Kişisel ve mali durumunuzun değerlendirildiği kişisel bir toplantı ile ilk danışmanlık: Borçtan kurtulma yolculuğunuz, ihtiyaçlarınız hakkında derinlemesine bir görüşme ile başlar. Bunun merkezinde metodolojik çalışmalarımızın net bir açıklaması yer almaktadır. Size tam olarak hangi seçeneklerin mevcut olduğunu, çeşitli seçeneklerin avantaj ve dezavantajlarının neler olduğunu açıklayacak ve borçlarınızdan kurtulmanın en iyi yolunu bulmak için sizinle birlikte çalışacağız. Bu danışma görüşmesi, borç danışmanınızı tanıyabilmeniz ve kendisinin kişisel ve mali durumunuz hakkında genel bir bilgi edinebilmesi için yalnızca yüz yüze yapılır. Bu randevuya yanınızda ne kadar çok belge ve bilgi getirirseniz, borçtan çıkış yolunuzu o kadar iyi ve doğru bir şekilde birlikte bulabiliriz. Korona pandemisinin neden olduğu mevcut durum ve buna bağlı temas kısıtlamaları nedeniyle, şu anda istenirse video konferans veya telefon yoluyla da danışmanlık randevuları sunuyoruz.
Haciz koruma hesabı oluşturma: Hesabınıza bir veya daha fazla alacaklı tarafından haciz konulmuşsa, – henüz yapmadıysanız – aile durumunuza bağlı olarak, cari hesabınızdaki en az 1.178,59 € tutarında bir miktarı alacaklılarınızın haczinden korumak için bizde bir haciz koruma hesabı veya kısaca P-hesabı oluşturabilirsiniz.
Alacaklılarla iletişime geçme: Daha sonra tüm borçlarınızın mevcut durumunu öğrenmek için tüm alacaklılarınızla iletişime geçiyoruz.
Tüm borçların listesi: Artık tüm alacaklılarınızla iletişime geçtiğimize göre, bu bilgileri tüm yükümlülüklerinizin güncel bir listesini derlemek için kullanıyoruz. Bu bilgilere öncelikle bir borç tasfiye planı hazırlamak ve buna dayanarak, hazırlık aşamasından sonra borç tuzağından kurtulma yolundaki bir sonraki adım olan tüketici iflas işlemlerinde borcu tasfiye etmek için zorunlu mahkeme dışı girişimi gerçekleştirmek için ihtiyacımız var.

Borçlarınızdan kurtulmanız için ilk seçenek, alacaklılarınızla mahkeme dışı bir anlaşmaya varmaya çalışmaktır. Alacaklılarla tek seferlik bir ödeme veya genellikle üç yıla yayılan aylık taksitli bir ödeme üzerinde anlaşmak mümkündür.
Mahkeme dışı bir uzlaşmaya varmaya çalışırken, ortak hedefimizin ne olduğunu ayırt etmek önemlidir:
İflasın borçsuz kalmanız için en iyi çözüm olduğuna birlikte karar verdiğimizde, alacaklılara yalnızca haczedilebilir geliri teklif ederiz ki bu da genellikle toplam borca kıyasla çok düşüktür. Bu da kısa vadede davanın reddedilmesine ve dolayısıyla mahkeme dışı uzlaşma girişiminin başarısız olmasına yol açmaktadır. Mahkeme dışı uzlaşma girişiminin başarısız olması, kişisel iflas için mutlak bir ön koşul olduğundan, bu durum iflasın yolunu açmaktadır. Beklentilerin aksine, mahkeme dışı uzlaşma girişimi yine de tüm alacaklılar tarafından kabul edilirse, herhangi bir dezavantajınız olmayacaktır çünkü iflasta olduğu gibi, alacaklılarınıza yalnızca gelirinizin haczedilebilir kısmını ödemek zorundasınız. Mahkeme dışı bir uzlaşmanın başarı şansı olmadığı en başından belli olsa bile, uygulanmalıdır. “Uygun bir kurumun” yardımıyla başarısız bir girişimde bulunmak, özel kişilerin tüketici veya kişisel iflas işlemlerini yürütebilmeleri için zorunlu bir gerekliliktir. Uygun kuruluşlar, avukatlar, noterler veya vergi danışmanları gibi yasal danışmanlık mesleklerinin üyeleridir.
Alacaklılarla mahkeme dışı bir uzlaşmaya varmak istediğimize birlikte karar verdiysek, prosedür farklıdır: Mahkeme dışı bir uzlaşmaya varmak için, öncelikle tüm alacaklılara toplam tutarı asıl borç tutarınızdan önemli ölçüde düşük olan bir ilk teklif sunarız. Bu ilk teklif tüm alacaklılar tarafından kabul edilirse, daha sonra sizin için tüm alacaklılarınızla mahkeme dışı uzlaşma girişimini sonuçlandıracağız. Alacaklıların tamamı veya bir kısmı bu teklifi kabul etmezse, alacaklılara daha yüksek bir teklif sunacağız. Bu prosedür, tüm alacaklılar kabul edene ya da tüm alacaklıların sizin için kabul edilebilir olan tek seferlik veya aylık taksitli bir ödemeyi kabul etmeyeceği açık olana kadar devam edecektir. Ancak, her bir alacaklıya bağlı olduğundan, alacaklılarla ne kadar pazarlık yapılabileceğini tahmin etmek zordur.

Ancak, alacaklılarınızla mahkeme dışı bir uzlaşmaya varmanın anlamlı olması için iki ön koşul vardır:
Tüm alacaklılarınızı tanıdığınızdan kesinlikle emin olmalısınız, çünkü sadece mahkeme dışı anlaşmayı imzalayan alacaklılar bunun bir parçası olacaktır.
Kararlaştırılan taksitleri tüm vade boyunca ödeyebileceğinizden emin olmalısınız, aksi takdirde mahkeme dışı uzlaşma başarısız olacaktır.
Yardımımızla tüm alacaklılarla mahkeme dışı bir anlaşma yaparsanız ve tüm yükümlülükleri sözleşmeye uygun olarak yerine getirirseniz, sözleşme süresinin sonunda takipler sona erecek ve borçsuz kalacaksınız!

Borcun mahkeme dışında ödenmesi girişiminin başarısız olması halinde, borçlu altı ay içinde yetkili iflas mahkemesine özel iflas davası açılması için başvuruda bulunabilir.
İflas mahkemesi daha sonra kendi takdirine bağlı olarak alacaklılarla hala adli bir borç uzlaşması girişiminde bulunmak isteyip istemediğine karar verebilir. Bu mahkeme uzlaşma girişimi, iflas işlemlerinden kaçınmak için iflas mahkemesinin yardımıyla borçlu ve alacaklılar arasında bir anlaşmaya varmaya yönelik bir başka girişimdir. Kural olarak, planın kendisi mahkeme dışı borç ödeme planından farklı değildir.
İflas mahkemesi, mahkeme borç uzlaşma planının alacaklılar tarafından kabul edilmeyeceğine kanaat getirirse, derhal özel iflas davası açılması için işlemlerin devamına karar verecektir.
Bunun başarı şansı olduğu kanaatine varırsa, mahkeme borç ödeme planını bilinen tüm alacaklılara gönderir ve bir ay içinde yorum yapmalarını ister. Bir veya daha fazla alacaklının bunu yapmaması halinde, bu durum sunulan plana rıza beyanı olarak kabul edilir. Bununla birlikte, birkaç alacaklının planı reddetmesi durumunda bile, iflas mahkemesi, borçlunun talebi üzerine, alacaklıların yarısından fazlasının planı onaylaması ve onaylayan alacaklıların toplam alacaklarının da bilinen toplam alacakların yarısından fazlasını oluşturması halinde (“sayısal ve toplam çoğunluk” olarak adlandırılır) bu reddi onaya dönüştürebilir.
Ancak, bu “sayısal ve tam çoğunluğa” ulaşılamaması halinde, iflas mahkemesi özel iflas davası açılıp açılmayacağına karar verecektir.
Mahkeme borç tasfiye planı ya tüm alacaklıların kabul etmesi ya da anlaşmalarının mahkeme tarafından değiştirilmesi nedeniyle ortaya çıkmışsa, bu bir mahkeme uzlaşması etkisine sahiptir ve plan planlandığı gibi yerine getirilirse borçlu borçlarından kurtulur. Ancak bu sadece iflas mahkemesi tarafından bilinen ve bu nedenle mahkeme borç ödeme planına dahil edilen borçlar için geçerlidir.

Borçları mahkeme dışında ve mahkemede çözme girişimlerinin her ikisinin de başarısız olması halinde, iflas mahkemesi tüketici iflas davası açılıp açılmayacağına karar verir.
Tüketici veya kişisel iflas davaları, özel şahıslar için basitleştirilmiş iflas davalarıdır. Bu, herhangi bir serbest meslek ekonomik faaliyeti yürütmeyen veya yürütmemiş olan tüm borçlulara açıktır. (Bölüm 304 (1) InSO). Bu kapsama şunlar dahildir: İşsizler, sosyal yardım alanlar, okul öğrencileri, stajyerler, öğrenciler, stajyerler, çalışanlar, emekliler ve sivil ve askeri hizmet yapanlar. Bir GmbH’nin genel müdürü ve bir AG’nin yönetim kurulu üyesi, aynı zamanda en az %50 hisseye sahip hissedar değillerse, InsO 304. Madde anlamında tüketicidirler.
Bir borçlunun serbest meslek sahibi olması halinde, iflas takibi başlatmak için başvuruda bulunduğu sırada 20’den az alacaklısı varsa ve iş ilişkilerinden dolayı aleyhinde herhangi bir talep yoksa, tüketici iflas takibine de açıktır. İş ilişkilerinden alacaklar, eski çalışanlardan ücret ve maaş alacakları, vergi dairelerinden ücret vergisi alacakları ve sosyal sigorta sağlayıcılarından alacaklardır.
İflas mahkemesi şimdi iflas davası açma koşullarının yerine getirilip getirilmediğini inceler.
Bunlar:
İflas veya iflasın yakın olması (sadece borçlu tarafından başvurulması halinde): Bu durum, borçlunun vadesi gelen ödemelerini yapamayacak durumda olması ya da yapamayacak gibi görünmesi halinde söz konusudur.
Yargılama masraflarının karşılanması veya masrafların ertelenmesi için başvuruda bulunulması: Borçlunun yargılama masraflarını (mahkeme masrafları ve haczedilebilir geliri yoksa veya çok azsa iflas yöneticisinin ücreti için yaklaşık 2.000 – 2.500 €) ödeyebilecek durumda olması veya yargılama masraflarının ertelenmesi için başvuruda bulunmuş olması gerekir. Erteleme kararının verilebilmesi için tek koşul, mal varlığının muhtemelen yargılama masraflarını karşılamaya yetmeyecek olmasıdır. Masrafların ertelenmesi aynı zamanda imkanı olmayan borçlular için iflas ve kalan borcun tasfiyesi yolunu açmayı amaçlamaktadır, aksi takdirde birçok borçlu yeni bir ekonomik başlangıç için bu yolu hiç kullanamayacaktır. Kalan borcun tasfiyesine karar verildikten sonra borçlunun hala takip masraflarını karşılayamaması halinde, iflas mahkemesine yapılacak bir başvurunun ardından erteleme tekrar uzatılabilir ve hatta kalan borcun tasfiyesinden sonra en geç dört yıl içinde tamamen iptal edilebilir. Aksi takdirde, borçlu yargılama masraflarını ödemek zorundadır.
Bu koşullar yerine getirilirse, iflas mahkemesi iflas davası açar. Bu noktadan sonra hiçbir alacaklı borçlunun mallarına el koyamaz. İflas mahkemesi şimdi ilk olarak bir iflas yöneticisi atar. Ana görevi iflas masasını, yani borçlunun haczedilebilir tüm varlıklarını gerçekleştirmektir.

Ancak, iflas yöneticisi her şeye el koymayabilir. Örneğin, hem doğrudan işverenden gelen bir maaş haczi durumunda hem de borçludan gelen bir hesap haczi durumunda, borçlunun bir haciz koruma hesabı oluşturduktan sonra en azından şu anda aylık 1.340 € olan hacizden muaf tutara sahip olması gerekir. Borçlunun daha yüksek bir geliri ve nafaka yükümlülüğü varsa bu miktar artar (şu anda ilk kişi için aylık 500,62 € ve 2.-5. kişi için 278,90 €).
Buna ek olarak, haczedilemeyen veya sadece kısmen haczedilebilen maaş ödemeleri de vardır. Örneğin, fazla mesainin sadece yarısı haczedilebilir. Tatil ve sadakat ödenekleri, gider ödenekleri (masraflar), risk ve güçlük ödenekleri (Pazar, resmi tatil ve gece vardiyası ödenekleri) mutat olanı aşmamak kaydıyla hacizden tamamen muaftır. Noel ikramiyeleri (veya 13. ay maaşı) de brüt aylık gelirin yarısına kadar, en fazla 500 €’ya kadar hacizden muaftır.

İflas yöneticisi ayrıca borçlunun haczedilebilir herhangi bir varlığı olup olmadığını da kontrol edecektir. Prensip olarak bu, borçluya ait olan ve borçlunun yaşamak veya çalışmak için mutlaka ihtiyaç duymadığı tüm eşyaları içerir. Bununla birlikte, borçlunun iflas idarecisine malın değerini geri ödeyerek iflas masasından araba gibi bazı malları satın alma seçeneği hala mevcuttur.

İflas terekesi realize edildikten sonra – iflas yöneticisinin herhangi bir para toplamış olması koşuluyla – ödenmesi gereken ilk şey yargılama masraflarıdır. Daha sonra hala kullanılabilir para varsa, alacaklılara orantılı olarak ödeme yapılır.

İflas mahkemesi daha sonra resmi iflas işlemlerini sona erdirir. Şimdi kişisel iflas işlemlerinin son kısmı başlıyor ve bunun sonunda borçlu borçsuz yeni bir hayata başlayabilir:

İyi hal dönemi ya da kalan borcun silinmesi aşaması olarak adlandırılan dönem.

Şimdi borçlu için, sonunda iyi hal dönemi olarak adlandırılan, tüm borçlardan arınmış yeni bir hayata başlayabileceği umulan işlemler başlar. Ancak, artık borç tahliyesi olarak adlandırılan bu yasal borç hafifletmesini elde etmek için borçlunun çeşitli yükümlülükleri yerine getirmesi gerekir.
Bunlar temel olarak aşağıdaki yükümlülükleri içerir:
Uygun bir işte çalışıyor olmalı ya da işsizlerse böyle bir iş bulmak için çaba göstermelidirler.
Bu süre zarfında, örneğin miras veya hediye yoluyla edindiği varlıkların yarısını teslim etmelidir. Piyango kazançlarının bile tam olarak teslim edilmesi gerekmektedir.
Herhangi bir ikamet veya iş yeri değişikliğini derhal bildirmelidir.
İflas yöneticisine (veya kayyuma) sadece iflas alacaklılarına ödeme yapabilir ve herhangi bir alacaklıya özel bir avantaj sağlayamaz.
Borçlu bu yükümlülükleri yerine getirirse, resmi iflas işlemlerinin başlamasından itibaren 3 yıl sonra (bkz: Tüketici iflas işlemlerinin süresi) kalan borçtan kurtulacaktır. Borçluya, kalan borcun tasfiye edilmesini tehlikeye atmamak için, iyi hal süresinin tamamı boyunca bu yükümlülükleri düzgün bir şekilde yerine getirmesi şiddetle tavsiye edilir. Özellikle, işsizlik durumunda, yeni bir iş bulma çabalarından ve kayyum veya iflas mahkemesinden gelen sorulara yanıt vermekten bahsedilmelidir.

Yukarıda belirtilen yükümlülükleri yerine getirdiyseniz, iflas mahkemesi size artık borç tahliyesi verecek ve kaygısız, borçsuz bir geleceğe giden yol size açık olacaktır!

Kalan borcunuzun silinmesine karar verdiyseniz, tüketici iflas işlemleri sizin için sona ermiştir! Borçsuzsunuz, iflas işlemlerinin başlangıcında size karşı olan neredeyse tüm talepler iptal edildi ve artık borçsuz olarak yeni bir başlangıç yapabilirsiniz!
Sadece aşağıdaki yükümlülükler artık borç tahliyesinden muaftır:
İflas işlemleri sırasında maruz kaldığınız tüm talepler
Kasten işlenen yetkisiz eylemlerden kaynaklanan tüm yükümlülükler: Burada en sık karşılaşılan vakalar, yanlış bilgilere dayanarak çalışma dairelerinden yardım alan işsiz kişilerdir. Bununla birlikte, hileli teşvik olarak bilinen durumlar da vardır: bir alacaklı, borçlunun ödemesini yapamadan mal sipariş ettiğini kanıtlamayı başarırsa, bu da kasıtlı yetkisiz eylemler kapsamına girer ve bu nedenle kalan borcun tahliyesinden hariç tutulur.
Vadesi geçmiş yasal bakım yükümlülüklerinden kaynaklanan tüm alacaklar
Vergi kaçakçılığından kaynaklanan tüm alacaklar
Cezalardan kaynaklanan tüm yükümlülükler
İflas işlemlerinin masraflarını karşılamak için verilen faizsiz kredilerden kaynaklanan tüm yükümlülükler
Henüz ödenmemiş ve daha önce ertelenmiş olan tüm prosedür masrafları. Ancak, bakiye borç tahliyesi yapıldıktan sonra geliriniz hala haciz ödeneğinin altındaysa, ertelemenin uzatılması için başvurabilirsiniz. Sonuç olarak, az para kazanmaya devam ederseniz bunlardan tamamen feragat etmeniz bile mümkün olabilir. Bu durum, kalan borcun ödenmesinden sonra dört yıl boyunca ertelenen işlem masraflarını ödeyememeniz halinde geçerlidir (§ 4 b InsO).
Kanunda 18 Aralık 2020 tarihinde yapılan değişikliğin ardından, kalan borç artık iflas işlemlerinin başlamasından 36 ay sonra silinmektedir. Bu düzenleme, 1 Ekim 2020 tarihinden itibaren yapılan tüm iflas başvuruları için geriye dönük olarak da uygulanacaktır.

Daha önce bu süre genellikle iflas işlemlerinin başlamasından itibaren 72 aydı. Bununla birlikte, belirli koşullar altında, açılıştan beş hatta üç yıl sonra da gerçekleşebilir. Kişisel iflas işlemlerinin süresi hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.

Ayrıca, buradaki kayıtların silinebilmesi için Schufa’ya bir başvuru yapılmalıdır. Nisan 2023’ten bu yana, bunlar iflas işlemlerinin sona ermesinden altı ay sonra silinmektedir.

Ayrıca, açılmış olan herhangi bir el koyma koruma hesabı tekrar normal bir cari hesaba dönüştürülmelidir.

Yeni mevzuat uyarınca, yeni açılan tüm iflas davaları için artık borç, iflas davasının açılmasından üç yıl sonra tasfiye edilmektedir.